La empresa mexicana Happy Inc. busca vender BanFeliz, institución vinculada al mismo universo empresarial que la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) Préstamo Feliz, mientras la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) evalúa el interés de Grupo Klu, encabezado por Alberto Djemal, para adquirir el banco.
La posible operación ocurre mientras Préstamo Feliz enfrenta denuncias penales, carpetas judicializadas, un concurso mercantil y reclamos cercanos a 2 mil 500 millones de pesos, además de procedimientos abiertos en Estados Unidos.
Préstamo Feliz acumula denuncias y reclamos millonarios
La Fiscalía General de Justicia de Nuevo León ha reportado al menos 11 denuncias relacionadas con Préstamo Feliz. Dos carpetas judicializadas concentran reclamos cercanos a los 2 mil 500 millones de pesos.
Parte de los acreedores participa en un concurso mercantil promovido por los fondos CRC Capital Release Fund III y CRC Single Investor Fund VI. Sin embargo, este procedimiento no garantiza que todos recuperen la totalidad de sus recursos, pues busca ordenar las obligaciones, reconocer acreedores y preservar los activos disponibles.
El caso también llegó al Congreso de Nuevo León y al Senado. Este último pidió a la CNBV y a la Condusef informar sobre las reclamaciones, las acciones de vigilancia y las medidas de protección a los usuarios.
Además, el Senado planteó que la CNBV revise la solvencia, capacidad financiera, experiencia, integridad, honorabilidad e idoneidad de quienes busquen asumir el control de BanFeliz, así como el origen lícito de los recursos para una eventual operación.
Grupo Klu aparece como interesado en BanFeliz
BanFeliz surgió de la adquisición de Banco Forjadores al grupo peruano ACP en 2024 y mantiene vínculos con Grupo Financiero Happy Inc., propietario de Préstamo Feliz.
El documento señala que existen accionistas compartidos entre ambas organizaciones, entre ellos Sergio Jesús Elizondo Torres, exdirector general de Préstamo Feliz.
En este contexto, Grupo Klu comenzó a reunir inversionistas para explorar la compra de BanFeliz. Fuentes financieras citadas en el texto aseguran que la autoridad conoce el interés del grupo y que la aprobación estaría avanzada.
La operación también ha generado cuestionamientos por el posible papel de Carlos Djemal, padre de Alberto Djemal, quien fue exaccionista de InvestaBank. En noviembre de 2016 fue detenido en Chicago y acusado en Estados Unidos por su presunta participación en una red de fraude y lavado de dinero relacionada con devoluciones ilegales de IVA por más de 100 millones de dólares.
Posteriormente, aquella institución operó como Accendo Banco, cuya licencia fue revocada por la autoridad en septiembre de 2021 debido a incumplimientos regulatorios y problemas de capitalización.
¿Qué pasaría con los acreedores si se vende BanFeliz?
Una de las principales dudas es quién recibiría los recursos de una eventual venta de BanFeliz y si estos podrían tener alguna relación jurídica con las reclamaciones de los acreedores de Préstamo Feliz.
La respuesta depende de factores como los contratos, las estructuras accionarias, las operaciones entre partes relacionadas y las resoluciones judiciales. Por ello, no puede afirmarse que una venta busque ocultar activos, pero tampoco puede descartarse que una operación corporativa tenga consecuencias para los acreedores sin revisar previamente su estructura.
El Senado pidió a la CNBV dar seguimiento a cualquier modificación accionaria u operación que pudiera afectar los derechos de acreedores, inversionistas o usuarios.
Entre los aspectos que deberán aclararse están quiénes aportarían el capital, cuál sería el origen de los recursos, quién tendría el control del banco y qué relación existe entre los accionistas y consejeros de las empresas involucradas.
CNBV enfrenta preguntas sobre la operación
También existen cuestionamientos sobre el fondeo de BanFeliz. El documento refiere versiones según las cuales podría haberse utilizado una institución de fondos de pago electrónico (IFPE) vinculada con Grupo Klu, aunque señala que este esquema tendría que ser revisado frente a la regulación aplicable.
Entre las preguntas pendientes están si existe una solicitud formal para adquirir BanFeliz, quiénes serían los inversionistas, de dónde provendrían los recursos y si la operación podría afectar la recuperación de los acreedores de Préstamo Feliz.
La CNBV no tendría que revelar información reservada ni bloquear una operación por presión política, pero sí explicar, dentro de los límites legales, los mecanismos regulatorios aplicables y si existen vínculos jurídicos o patrimoniales entre ambas empresas.
Mientras los afectados continúen sin conocer qué activos respaldan las obligaciones, cuánto patrimonio permanece disponible y cuánto podrían recuperar, la posible venta de BanFeliz seguirá generando dudas entre acreedores, legisladores, inversionistas y usuarios del sistema financiero.
